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 지난 편에 이어서 미국의 3대 지수중 하나인 S&P 500을 소개해 드리면서 그와 관련된 ETF를 소개해 드리도록 하겠습니다.

 나스닥은 미국에 있어서 한국의 코스닥과 비슷한 개념으로 미국 내에서 2번째로 큰 주식 시장입니다. 지난 편을 보면 알 수 있지만 비교적 신생기업들이 많이 포함되어 있습니다. 하지만 개별 종목으로 봤을 때는 우리에게 좀 더 친숙한 기업들이 많이 포함된 편입니다.

(이전글 바로가기 : 연금저축펀드 ETF 추천 3) Tiger 미국 나스닥 100)

 지금부터 설명해 드릴 S&P 500은 나스닥과 뉴욕증권거래소의 500개 기업을 합쳐 이루어진 지수로 미국 투자 시 가장 많이 사용되는 지수입니다. 아래 이미지를 보시면 친숙한 기업들도 많지만 실제로 낯선 기업들이 더 많을 것입니다. 3M, 월마트, 코스트코 등 국내에서도 보셨을 만한 기업들과 함께 at&t, P&G, Pfizer 등 우리에게는 낯설지만, 세계에서는 유명한 기업들이 다수 포함되어 있습니다.

 미국 내 S&P 500지수를 추종하는 ETF인 SPY의 비중을 보면 기술주 이외에 산업 및 소비재 등이 포괄적으로 포함되어 있기 때문에 우리에게 낯선 기업들도 다수 보이는 것인데, 그렇기에 나스닥보다는 미국 내 증시를 나타내는데 적합한 지수입니다.

연금저축펀드 상품으로 추천해 드리는 만큼 장기 수익률 역시 중요한데, 아래 표를 보면 10년 동안 연평균 12.68%의 성장을 보여주고 있으며 10년 동안 총수익률은 200%를 넘습니다.

일례로 투자자들 사이에 전설로 불리는 워런 버핏은 유언으로 자신의 유산의 90%를 S&P 등 지수를 추종하는 ETF에 넣어달라는 말을 남길정도로 장기투자에서 안정적인 수익률을 보여줍니다.

 워런 버핏은 월스트리트의 살아있는 전설로 버크셔 헤서웨이를 운영하는 대표입니다. 주식을 하는 사람은 누구나 한 번쯤은 들어봤을 인물입니다. 버핏의 이름을 딴 버핏 지수라고 하는 지수도 있으며 고평가와 저평가를 나누는 참고자료로 쓰이기도 합니다.

 워런 버핏의 유언을 지금부터 실행한다면 앞으로도 적지 않은 이익을 얻을 수 있을 것입니다. 저 또한 S&P500 및 나스닥은 떨어질 때마다 조금씩 분할매수하고 있습니다.

 현재 상황을 보면 나스닥과 마찬가지로 현재 올해 들어 힘을 못 쓰고 있는 모습이지만 아직 미국 주식을 시작하지 않은 분들에게는 투자하기 적합한 시점인 만큼 저점을 잡으려고 하기보다는 분할매수로 접근하면 안정적인 수익을 가져올 수 있을 것입니다.

  이런 S&P 500에 투자하기에 적합한 국내 ETF 상품으로는 여러가지가 있지만 개인적으로는 Tiger 미국 S&P 500을 추천드립니다. 아래는 S&P 500으로 검색한 결과 화면입니다.

 Tiger 미국 S&P 500의 경우 연간 운용 수수료는 연간 0.07%로 저렴한 편이며, 수수료 면에서는 KINDEX 미국 S&P 500이 연간 0.021%로 더 저렴한 편입니다. 하지만 위 ETF 중 Tiger 미국 S&P 500이 운용 규모가 제일 크기 때문에 연금저축펀드 특성상 큰 금액을 이동할 때에도 수월하고 장기적인 안정성 면에서 적합한 상품으로 추천해 드립니다.

 조정장에서도 더 떨어질 것 같은 두려움이 투자를 가로막곤 하는데, 이때 장기간 투자를 목적으로 맘 놓고 투자할 수 있는 주식을 담는 것이 장기적인 시점에서 수익률을 높이는 데 도움이 많이 됩니다. 그런 만큼 평소에 안정적인 수익률을 보여주는 ETF 등을 눈여겨보고 있는 것이 좋습니다. 물론 앞으로도 S&P500 지수가 매년 10%씩 성장할 것이라는 보장은 없지만 다른 주식을 하는 것에 비해 맘 놓고 담을 수 있는 주식이라는 것은 변치 않는 사실일 것입니다.

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연금저축펀드 ETF 추천 2) ARIRANG 고배당주

연금저축펀드 ETF 추천 1) HANARO 글로벌럭셔리 S&P (합성)

 한국 증권가에는 '찬바람 불면 배당주를 모아라'라는 말이 있는데요. 이는 보통 찬바람이 불기 시작하는 10월에서 12월에 배당주의 가격이 상승하는 경우가 많기 때문에 생긴 말입니다. 한국의 경우 12월 마지막 영업일의 주주명단을 기준으로 배당금을 지급하는 회사들이 많은데. 배당금을 받기 전인 3개월 전부터 배당주를 사는 사람들이 늘어나기 때문입니다. 그런 의미로 이번에 소개 연금저축펀드 추천 2탄은 바로 ARIRANG 고배당주 입니다.

 사실 찬바람 불면 배당주를 사라는 말처럼 실제로 배당주들의 주가가 상승하는 경향을 보여주는 시기는 10월 즈음부터 12월까지 입니다. 그리고 1월인 지금은 오히려 배당을 받은 직후로 배당에 관련된 매력이 떨어지는 만큼 배당주들이 힘을 못 쓰는 시기에 가깝습니다.

 그런데도 이 시점에 고배당주 ETF를 이 시점에서 소개해 드리는 이유는 최근 금리 상승과 관련된 뉴스들이 주가에 영향을 끼치고 있기 때문입니다. ARIRANG 고배당주의 구성을 보면서 설명해 드리도록 하겟습니다.

 코로나 팬데믹 이후 무너져가는 경제를 회복시키기 위해 우리나라뿐만 아니라 전 세계적으로 금리를 낮추어 시장에 유동성을 공급하는 경향이 굉장히 강했습니다. 이는 은행과 보험사는 매출에 상당한 영향을 끼치게 됩니다.

은행

 먼저 은행의 수익구조에 대해 설명해 드리겟습니다. 은행은 고객으로부터 일정 이자를 약속하고 예금을 받고 대출 고객에게 이자를 받아 그 차이를 가지고 수익을 내는 구조입니다. 그렇기에 금리가 올라간다는 것은 대출 이자가 증가한다는 뜻으로 장기적으로 수익성이 많이 개선됩니다. 게다가 요즘 대출의 경우 변동금리를 취하고 있는 방식이 많은 만큼 은행 입장에서는 좋은 소식입니다.

 보험사

  보험사는 보험상품을 팔아 마진을 남기는 것과는 별도로 보험상품으로 받은 돈을 운용해 자산을 불리는 방식으로 수익을 내고 있습니다. 따라서 보험상품을 파는 것도 중요하지만 자산이 운용되는 상황이 개선되면 더욱 큰 수익이 발생하게 되는 구조입니다. 이때 보험사가 가장 많은 비중으로 투자하고 있는 것은 바로 국채와 같은 장기 채권입니다. 금리가 오르면 채권 투자 수익률이 높아지게 되어 보험사의 수익성이 많이 개선됩니다.

배당금

 고배당주(은행,보험사 등)들은 대부분 12월 마지막을 지급기준일로 하며 실제 배당 지급까지는 시간이 좀 걸리는 편입니다. 예시로 아래 우리금융지주의 배당 지급기준일(배당락일)과 지불일을 가져왔습니다. 실제로 지급기준일과 지급까지는 약 4개월 정도의 텀이 있는 것을 확인 할 수 있습니다.

 그렇기에 ARIRANG 고배당주의 경우 이러한 배당을 모두 받은 뒤에 배당금을 지급하는 방식으로 운영이 되는 것으로 보이며, 4월 마지막 날에 ETF 보유한 사람들에게 배당금이 지급됩니다. 구매하는 날의 주가에 따라 차이가 있을 수 있지만 약 4~5% 정도 수준의 배당금을 지급합니다.

마치며

 장점으로는 미국에서 올해 3~4차례 금리 인상을 예고한바 있는 만큼 앞으로 한국 금리 또 한 상승할 가능성이 높으며, 이 경우 금리 인상 혜택을 받을 수 있을거라 예상이 됩니다. 현재 시점에서는 구매를 하더라도 비싼 수준은 아니라는 생각이 듭니다.

 하지만 고배당을 주는 주식의 경우 배당락이 있어 장기적으로 나타나는 수익률은 그렇게 높지 않으며, 우리나 금융주의 경우 정부의 영향으로 인해 배당이 깎이거나 하는 경우가 있어 배당컷 이슈에도 주의할 필요가 있습니다. 꾸준한 현금흐름이 필요하거나 장기적으로 적지만 확실한 수익을 원하시는 분들께 추천해 드립니다.

연금저축펀드 ETF 추천 1) HANARO 글로벌럭셔리 S&P (합성)

연금저축펀드 ETF 추천 3) Tiger 미국 나스닥 100